«Райффайзенбанк» на грани банкротства

В качестве альтернативы этому рассматриваются банкротство и санация.

«Райффайзенбанк» не выполнил свои обязательства перед российскими инвесторами по купонам, выплаты по которым должны были состояться 19 сентября. Банк указал на санкции против Национального расчетного депозитария, введенные Евросоюзом в 2022 году. Ранее подобные обстоятельства не мешали «Райффайзенбанку» исполнять свои обязательства, поэтому текущая ситуация намекает на то, что австрийская кредитная организация может вскоре начать уход из России.

Замораживание от Дерипаски

Арбитражный суд Калининградской области в начале сентября 2024 года наложил временный запрет на осуществление записей по учету и переходу прав на акции «Райффайзенбанка». Этот порядок будет действовать до тех пор, пока судебная инстанция рассматривает иск МКАО «Распериа Трейдинг Лимитед» (ассоциированной с Олегом Дерипаской) на сумму 194,98 млрд рублей. Теперь австрийцы не смогут быстро продать акции и покинуть Россию через заднюю дверь.

«Распериа», которая появилась в форме МКАО после редомициляции в Калининград кипрской компании Rasperia Trading Limited, после начала СВО целый год вела переговоры с «Райффайзенбанком». Суть их заключалась в продаже RBI Group (головное предприятие банка) доли в австрийском строительном концерне Strabag. Дерипаска был в капитале компании с 2007 года, а после введения против него санкций данный актив был заморожен.

Итогом переговоров стал хитрый план: Дерипаска продает кипрскую компанию Rasperia (владела 24,1% в концерне Strabag) российскому «Райффайзенбанку» за 1,51 млрд евро, который затем передаст купленные акции материнской RBI Group в Вену. Так, Дерипаска планировал обойти санкции и получить деньги за свой европейский актив. Тем более, средства у «Райффайзенбанка» в России были – структура в 2023 сгенерировала 40% доходов RBI Group, но не могла их вывести из страны из-за ограничительных мер Правительства РФ.

Так, возник данный обмен баш на баш. Однако что-то пошло не так, стороны что-то не поделили и теперь судятся в Калининградской области. 

Судопроизводство носит закрытый характер, стороны о споре не распространяются, но, похоже, «Распериа» или не получила деньги, или вынуждает австрийцев на другие действия в интересах третьих игроков.

В интересах Сбербанка?

Дерипаска продуктивно сотрудничает с главой Сбербанка Германом Грефом. Они друг друга не только хвалят, но и действуют сообща. Данная сделка по Strabag и кипрской Rasperia требовала согласия государственных контролеров. Структура Дерипаски должна была получить деньги, которые «Райффайзенбанк» необоснованно заработал на россиянах из-за санкций.

Данную прибыль нельзя назвать коммерческой, а по договору «Райффайзенбанка» с «Распериа»  львиная ее часть ушла на компенсацию санкционных потерь Дерипаски. Неужели Греф помог товарищу? Любой долг платежом красен, и вот теперь «Распериа» заблокировала в суде акции «Райффайзенбанка», из-за чего австрийцам их просто так не продать.

Вместе с отказом от выплаты держателям акций по купонному доходу – первой ступенькой перед объявлением организации банкротом, данная ситуация открывает перед «Райффайзенбанком» две перспективы. Либо потерю лицензии с перспективой санации через ЦБ РФ, либо договорняк и быструю продажу российской «дочки». И вот тут уже проступают амбиции Грефа, который давно, по слухам, нацеливался на выкуп «Райффайзенбанка».

Греф в апреле 2023 года публично опроверг переговоры по покупке «Райффайзенбанка». Якобы Сберу не интересны активы уходящих из РФ западных банков, но разговоры об этом носят стойкий характер, а «Райффайзенбанк» это действительно лакомый кусок.  Теперь любые сделки по «Райффайзенбанку» зависят от суда с «Распериа» и, в конечном счете, от Дерипаски. Это очень сильный аргумент по снижению цены и продаже активов. Почему бы этим не воспользоваться Сберу, тем более с предыдущего комментария Грефа прошло уже полтора года.

Австрийцы, конечно, могут отвергнуть такое «предложение, от которого невозможно отказаться», но в таком случае отзыв лицензии и силовая потеря активов станет делом времени. Впрочем, нет сомнений, что Греф при желании договорится и с Центробанком РФ. Австрийцы погорели на своей жадности – вместо быстрого ухода они решили подзаработать в России, и теперь попали под удар судебных разбирательств с практически очевидным результатом.

«Райффайзен» стрижет купоны с России

Кроме чисто банковской деятельности с «Райффайзенбанком» связаны сопутствующие бизнесы. В частности, это взаимодействие с компанией «Алроса», с которой банк еще в 2017 году подписал кредитное соглашение на 350 млн долларов. Эта госкомпания до сих пор является главным заказчиком «Райффайзенбанка».

Есть в пакете «Райффайзенбанка» и прямые госконтракты на 480 млн рублей, в частности с ПАО «Государственная транспортная лизинговая компания». Бизнес австрийцев в РФ носил развитый характер, причем многие активы они уже по-тихому скинули.

Австрийцы переделали НПФ «Райффайзен» в АО «НПФ «Достойное Будущее» и продали его ИК «Регион» Сергея Сударикова, который является бизнес-партнером Романа Авдеева и близок к главе «Роснефти» Игорю Сечину. Кроме того, банк провел схожие операции с рядом НКО. Таким образом, сделка между австрийцами и Дерипаской по Strabag появилась не просто так, это в правилах «Райффайзенбанка».

Сейчас активы «Райффайзенбанка» сокращаются, а обязательства перед клиентами растут. Создавшаяся ситуация напоминает предпродажную подготовку, которая не увенчалась успехом из-за «Расперии». Посмотрим, как будет развиваться сюжет дальше, но австрийцы больше не смогут стричь купоны с России.

В Белоруссии RBI Group продала местную дочку фонду из ОАЭ, чтобы получить деньги через Персидский залив. В России венский офис, судя по всему, хотел действовать иначе – найти подходящего владельца и остаться миноритарным акционером кредитной организации. Это нужно было для того, чтобы и дальше необоснованно зарабатывать с переводов Россия – Зарубежье.

Такие планы были озвучены в 2023 году, но RBI Group задержалось с их реализацией из-за огромных прибылей и теперь попало под иск «Расперии».

Недобросовестный игрок

Во многом это получилось из-за неважного руководства. Банк с 2011 году возглавляет Сергей Монин, который служит австрийцам с 1996 года. Под его руководством «Райффайзенбанк» навязывает услуги, блокирует счета российских клиентов и занимается другими подобными вещами. Например, обманывает людей с помощью агрессивной рекламы услуг. Однако господин Монин оказался не в состоянии даже уладить вопросы с пожарной безопасностью в головном офисе организации.

«Райфайзенбанк» зарабатывал в России огромные деньги, но не удосужился соблюсти правила пожарной безопасности в головном офисе организации. Получается, что он просто не безопасен для клиентов, особенно в современное напряженное время.